Die Pflegerentenversicherung
Der Name sagt es, es handelt sich hierbei um eine Art Lebens- bzw. Rentenversicherung, die als selbständige Versicherung von einigen privaten Krankenversicherern und als Zusatzversicherung von Lebensversicherern angeboten wird. Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus Versicherung und Sparvertrag. Über eine vorher vereinbarte Laufzeit werden monatliche Beiträge angespart, die dann im Pflegefall in Form einer monatlichen Pflegerente ausgezahlt werden. Ähnlich einer Rentenversicherung, die bei Rentenbeginn eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente zahlt, zahlt eine Pflegerentenversicherung je nach Hilfebedarf eine monatliche Rente, wenn der Versicherte pflegebedürftig wird und das lebenslang.
In der Regel beginnt 6 Monate nach der ärztlich festgestellten Pflegebedürftigkeit die Zahlung der Rente, in Abhängigkeit der festgestellten Pflegestufe. Das heißt, die volle Rente gibt es erst bei Vorliegen der Pflegestufe III, in Pflegestufe I und II wird eine anteilige Rente gezahlt. Während einer stationären Heilbehandlung ruht der Rentenanspruch.
Die Beitragszahlung erfolgt in der Regel monatlich, wie bei einer normalen Lebens- bzw. Rentenversicherung. Einmalzahlungen sind jedoch auch möglich. Der Beitrag richtet sich nach der Höhe der gewünschten Rente, sowie nach dem Alter und Gesundheitszustand des Versicherten. Es erfolgt generell eine Risikoprüfung durch den Versicherer, bei der der Versicherte Fragen zu seinem derzeitigen Gesundheitszustand wahrheitsgetreu beantworten muss.Es gibt, je nach Versicherer, verschiedene Tarifvarianten mit unterschiedlichen Mindest- und Höchsteintrittsalter, in der Regel mindestens 30 Jahre / maximal 65 Jahre. Der Beitrag zur Pflegerentenversicherung muss solange gezahlt werden, bis eine Pflegerente fällig wird.
Je nach Tarif werden auch unterschiedliche Warte- und Karenzzeiten festgelegt. Ideal ist es jedoch, wenn der Versicherer darauf verzichtet.
Im Vergleich zur Pflegetagegeldversicherung ist die Pflegerentenversicherung in der Regel erheblich teurer. Das liegt in erster Linie an der Vertragsgestaltung. Eine Pflegerentenversicherung ist ähnlich kalkuliert, wie eine Kapitallebensversicherung, das heißt mit Überschussbeteiligung und einer Beitragsfreistellung im Leistungsfall. Zudem fallen erhebliche Abschluss- und Verwaltungskosten für diesen Vertrag an, die Sie bei Abschluss mit Ihren ersten Beiträgen bezahlen.
Die Pflegerentenversicherung ist nicht unbedingt die empfehlenswerteste Variante. Wenn Sie sich gegen das Pflegerisiko absichern wollen, sollten Sie Alternativen prüfen und mehrere Angebote vergleichen.
