Verlockende Angebote an Banksparplänen
Banksparpläne sind Sparpläne, bei denen der Kunde einen monatlich festen Betrag an seine Bank zahlt. Im Gegenzug erhält er dafür einen festen oder variablen Zins und manchmal auch einen Bonus, eine zusätzliche Gutschrift oder Prämie. Je nach dem, wie der Sparplan gestaltet wurde. Hier scheint die Kreativität der Produktgestalter kaum Grenzen zu kennen.
Dabei ist das Grundprinzip immer das gleiche: niedriger Basiszins und eine relativ hohe Belohnung für die Treue des Kunden in Form der Bonus-, Prämien- oder sonstigen Gutschriftszahlung. Je länger Sie in den Sparplan sparen, umso höher fällt der Bonus aus.
Doch das meist nur auf den ersten Blick. Denn in der Regel wird der Bonus nur auf die Einzahlung des jeweiligen Jahres gewährt.
Bekommen Sie beispielsweise im zehnten Jahr einen Bonus von 40 %, so klingt das erst einmal verlockend. Doch beim Lesen des Kleingedruckten erkennen Sie, dieser Bonus gilt nur auf die Einzahlung im zehnten Jahr und nicht auf das gesamte Kapital, das Sie bis dahin schon angespart haben. Damit kommt der Zinseszinseffekt gar nicht zum Tragen und die Rendite des Sparplans liegt damit meist nur gering über dem Basiszins.
Für die Bank ein gutes Geschäft, denn sie kann mit Ihrem Geld nun arbeiten und wesentlich höhere Renditen erwirtschaften. Das muß sie auch, um Ihnen den Zins und Bonus zahlen zu können und selbst noch einen Gewinn zu machen.
Banksparpläne lohnen sich in der Regel zum langfristigen Sparen für den Verbraucher nicht, da sie langfristig (ab 10 Jahren Laufzeit) mit einem Fondssparplan eine wesentlich höhere Rendite erreichen können.
Für kurzfristige Sparer, die beispielsweise innerhalb von 3-5 Jahren für ein Auto ansparen wollen, ist der Banksparplan ebenso unrentabel und vor allem unflexibel, durch die 3 monatige Kündigungsfrist.
Da ist das Tagegeldkonto oft die bessere Alternative, denn dort bekommen Sie attraktive Zinsen und können jederzeit über Ihr Gald verfügen.
Finanztest hat aktuell 32 Angebote an Banksparplänen untersucht und dabei festgestellt, nur wenige bieten wirklich einen attraktiven Zins.
Sollten Sie derzeit einen scheinbar attraktiven Banksparplan Ihrer Bank besparen, dann nutzen Sie doch einfach mal die Möglichkeit, Ihre Rendite zu überprüfen. Dafür bietet Finanztest einen Sparplanrechner (Exel Rechner), den Sie auf Ihrer Festplatte speichern und direkt aus Exel öffnen können.
Vielleicht stellen Sie ja dann auch fest, dass die tatsächliche Rendite Ihres vermeintlich attraktiven Banksparplanes gar nicht so toll ist.
