Sparen für die kurzfristigen Wünsche
Ob es nun der nächste Urlaub, ein neuer Fernseher, eine neue Waschmaschine oder auch ein neues Auto sein soll, die Wunschliste ist sicher auch bei Ihnen lang. Mit einer guten Planung, einer konsequenten Sparrate und ein wenig Geduld lassen sich diese Wünsche relativ schnell erfüllen. Dabei stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten der Ansparung zur Verfügung.
Wählen können Sie zwischen einem Banksparplan, einem Sparplan auf ein Tagesgeldkonto oder einem Bausparplan.
Banksparpläne gibt es in vielen verschiedenen Varianten bei nahezu jeder Bank. In der Regel sind Sie schon ab 25,- € monatlich dabei. Je nach Variante erhalten Sie einen ganrantierten Zins und manchmal auch noch eine Bonuszahlung auf Ihre jährliche Einzahlung. Allerdings liegt der Zins in der Regel nur bei 2 - 4 % pro Jahr.
Für kurzfristige Wünsche (1-3 Jahre) ist diese Form des Sparplans gut geeignet, da Sie ganz sicher Ihr Kapital zur Verfügung haben, wenn Sie es brauchen. Allerdings gibt es auch Sparpläne mit vorher festgelegten Laufzeiten, bei denen dann eine vorzeitige Verfügung oft beschränkt ist. Wenn Sie in 3 Jahren ein neues Auto kaufen wollen und der Banksparplan hat vielleicht eine Laufzeit von 5 Jahren, dann sollten Sie vorher das Kleingedruckte lesen.
Wesentlich flexibler bei gleicher Sicherheit sind Sie da mit einem Sparplan auf ein sogenanntes Tagesgeldkonto, wie es von einigen Direktbanken angeboten wird. Dort gibt es keine Laufzeiten. Sie können Ihre Sparrate jederzeit stoppen, wenn es mal finanziell eng wird und auch jederzeit wieder aktivieren, wenn Sie wieder flüssig sind. Ebenso können Sie jederzeit über Ihr angespartes Guthaben verfügen. Je nach Anbieter dauert eine Überweisung vom Tagesgeldkonto auf Ihr Girokonto zwischen 3 und 5 Arbeitstagen. Die Zinsen sind in der Regel variabel und können von den Banken jederzeit erhöht oder reduziert werden. Sie liegen etwa zwischen 1 und 5%.
Bausparpläne sind in erster Linie dafür gedacht, Wohneigentum zu schaffen. Denn er ist eine Kombination aus aus Spar- und Darlehensvertrag. Es gibt eine festgelegte Bausparsumme, von der Sie mindestens 40%, meist aber die Hälfte selbst ansparen müssen, um dann nach der Laufzeit (mindestens 7 Jahre) das Bauspardarlehen zu erhalten. Verzichten Sie bei Vertragsende auf das Baudarlehen, erhalten Sie rückwirkend meist höhere Zinsen. Zusätzlich haben Sie Anspruch auf die staatliche Bausparprämie von bis zu 8,8 %, vorausgesetzt Ihr zu versteuerndes Einkommen liegt unter 25.600,- € für Singles (Bei Ehepaaren das Doppelte).
Bedenken sollten Sie hierbei jedoch immer, dass der Abschluß eines Bausparvertrages immer mit Abschlusskosten verbunden ist, die gleich zu Beginn mit Ihren ersten Beiträgen verrechnet werden. Die Kosten betragen 1 - 1,6 % der Bausparsumme. Diese Kosten schmälern natürlich Ihre Rendite. Außerdem ist auch hier die Verfügbarkeit während der Laufzeit eingeschränkt.
Wesentlich schneller lassen sich Wünsche mit einem Kredit erfüllen.
Allerdings zahlen Sie dafür einen hohen Preis. Die Bank läßt sich nämlich das Leihen von Geld sehr gut bezahlen. Wenn Sie schon heute wissen, dass Sie nächstes Jahr einen schönen Urlaub machen wollen und dafür vielleicht ca. 5.000,- € brauchen, dann können Sie doch schon heute monatlich 400,- € auf ein Tagegeldkonto sparen und haben so nach einem Jahr inclusive Zinsen den Betrag zusammen. So zahlen Sie die voraussichtliche Kreditrate, die Sie im nächsten Jahr auf jeden Fall monatlich zahlen müssten, bereits in diesem Jahr an sich selbst. Und obendrein erhalten Sie Zinsen, anstatt der Bank welche zu zahlen.
Entscheiden Sie selbst, was sinnvoller ist.
