Produktverkauf Riesterrente oder optimale Beratung
Kennen Sie das? Es ist Freitag abend, Sie haben endlich Feierabend. Das wohlverdiente Wochenende steht vor der Tür.
Sie haben es sich schon richtig gemütlich gemacht. Plötzlich klingelt das Telefon. Sie nehmen ab und am anderen Ende meldet sich eine freundliche Stimme und fragt Sie: Herr/ Frau … , haben Sie denn schon Ihre Geschenke vom Staat beantragt?
Eigentlich sind Sie ja mit Ihren Gedanken schon ganz woanders, deshalb dauert es auch einen Moment, bis Sie realisieren, worum es eigentlich geht. Sie fragen: Geschenke vom Staat? Seit wann hat der Staat etwas zu verschenken? Wenn ich auf meine Lohn-/ Gehaltsabrechnung schaue, sehe ich nur eins - der Staat nimmt mir Jahr für Jahr immer mehr von meinem Lohn weg! Darauf die freundliche Stimme: Sehen Sie, Herr/ Frau …, denau deshalb sollten wir uns mal zusammensetzen und all das beantragen, was Sie vom Staat bekommen können. Oder wollen Sie das etwa verschenken? Nein, das wollen Sie natürlich nicht. Schließlich haben Sie nichts zu verschenken.
Also machen Sie gleich am Telefon einen Termin für die kommende Woche. Die nette Stimme am anderen Ende sagt Ihnen dann noch, dass der Herr … von der abc-Versicherung Sie über alle möglichen Steuervorteile und Geschenke informieren wird. Gut, denken Sie, informieren kann er ja.
Der Termin ist ran und ein netter Herr im Anzug stellt sich vor. Nach einer kurzen Erwärmphase, in der Sie über alles mögliche, meist allgemeiner Natur, sprechen, kommt der Berater schnell zum Punkt. … Sie wissen doch, dass die gesetzliche Rente nicht mehr sicher ist und Sie als Verbraucher privat vorsorgen müssen, um später gut leben zu können. … Ja, ja, aber wovon denn? Das Geld reicht ja gerade so zum Leben, antworten Sie. Daraufhin fragt Sie der Berater kurz nach Ihrem Beruf und Ihrem Bruttoeinkommen. (Beispiel: Sie sind Angestellter, 25.000,- € Jahresbrutto, Frau Hausfrau, 3 kleine Kinder)
Nach einer kleinen Rechenpause fragt er Sie dann: … würden Sie 642,- € in diesem Jahr verschenken? Das würden Sie natürlich nicht tun und das sagen Sie ihm auch. Darauf der Berater: Das kostet Sie nicht mal 20,- € im Monat. Hätten Sie die übrig? Was für eine Frage. Natürlich haben Sie 20,- € im Monat übrig, wenn Sie 642,- € im Jahr geschenkt bekommen, oder?
Daraufhin holt der Berater 2 Anträge raus, einen für Sie und einen für Ihre Frau. Diese füllt er mit Ihnen zusammen aus und beglückwünscht Sie anschließend zu einer tollen Altersvorsorge, bei der der Staat kräftig mithilft. Er zeigt Ihnen noch schnell eine Hochrechnung, auf der Sie Ihre spätere, zusätzliche Rente sehen können und verabschiedet sich dann schnell. Der nächste Termin wartet.
Das Ganze hat nicht mal 1 Stunde gedauert. Auch Sie haben jetzt ein gutes Gefühl, endlich was für die Rente gemacht zu haben. Sie glauben, es ist das Richtige, stimmts?
Aber mal ganz ehrlich, würden Sie das als eine optimale Beratung ansehen? Oder ist es eher nur ein Produktverkauf gewesen? Wissen Sie wirklich, was Sie da unterschrieben haben? Dem Anschein nach eine Riesterrente, wegen der Geschenke.
Es gibt übrigens keine Geschenke vom Staat, sondern sogenannte Zulagen. Bei Geschenken sagt man: Geschenkt ist geschenkt - wiederholen ist gestohlen!
Doch die Riesterrente ist an viele Bedingungen geknüpft. Wenn Sie diese nicht einhalten, holt sich der Staat sehrwohl diese "Geschenke" wieder zurück. Und selbst, wenn Sie alle Bedingungen einhalten, müssen Sie einen Teil davon später wieder abgeben, in Form der nachgelagerten Besteuerung.
Außerdem gibt es verschiedene Modelle der Riesterrente.
Haben Sie nun eine klassische Rentenversicherung, eine fondsgebundene Rentenversicherung, einen Banksparplan oder einen Fondssparplan unterschrieben? Alle 4 sind riesterfähige Modelle.
Hat der Berater Sie eigentlich über die Vor- und Nachteile aller Modelle aufgeklärt? Hat er Ihnen Alternativen gezeigt? NEIN !!! Es war ja schließlich auch ein Berater der abc-Versicherungsgesellschaft. Der hat nur 1 solches Produkt im Angebot, nämlich das seiner Gesellschaft. Und das muß er verkaufen. So, wie viele andere Verbraucher auch, haben Sie hier den schönen Worten des angeblichen "Berater" blind vertraut, nicht intensiv nachgefragt und einen langfristigen Vertrag unterschrieben.
Mal ganz davon abgesehen, dass in diesem Fall - Familie mit 3 kleinen Kindern und Frau ohne Einkommen - die Riesterrente natürlich eine richtige Empfehlung war, kann man hier trotzdem nicht von einer optimalen Beratung sprechen.
Da alle Riestermodelle bei Ablauf mindestens die eingezahlten Beiträge enthalten müssen (Garantie), kann es nur einrichtiges Modell geben, der riesterfähige Fondssparplan.
Doch den hat der Versicherungsvertreter nicht einmal angesprochen. Es war letztendlich nur ein Produktverkauf!
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