Finanzielles Grundwissen

Was können Sie tun? - Abwarten und Tee trinken?

Das ist vielleicht gut für Ihre Gesundheit, doch für Ihre finanzielle Zukunft ein fataler Fehler, den Sie mit enormen Verlusten bezahlen.

Mit jedem Jahr, das Sie warten, verlieren Sie bares Geld, viel Geld!!!

Glauben Sie nicht? Dann schauen Sie sich doch mal folgendes Beispiel an.

Junger Mann, 25 Jahre alt, verdient gerade sein erstes Geld. Eigentlich steht ein neues Auto ganz oben auf seiner Wunschliste, denn das Jetzige ist absolut nicht “in”. Auch möchte er gern mal richtig Urlaub machen, in einem fernen Land und die neue Wohnung braucht auch dringend ein paar neue Möbel. Doch dazu müßte er einen Kredit aufnehmen, denn er hat noch nichts gespart. Mit laufenden monatlichen Kreditraten jedoch kommt er auch zukünftig nicht zum sparen.

Er weiß aber auch, daß er vom Staat später so gut wie keine Rente mehr erwarten kann.

Deshalb entschließt er sich, von seinem ersten eigenen Geld erst einmal etwas anzusparen, für seine kurzfristigen Wünsche und auch schon für’s Alter.

300,- € monatlich will er dafür einsetzen.
Die eine Hälfte auf ein Tagegeldkonto zur kurzfristigen Verfügung, die andere Hälfte in einen Fondssparplan zur Altersvorsorge.

Wenn er das die nächsten 30 Jahre durchzieht, hat er immer ausreichend Geld auf dem Tagegeldkonto für ein Auto, Reisen und neue Möbel. Und während dieser Zeit spart er sich so ganz nebenbei ein finanzielles Polster für’s Alter an.

Sehen Sie, was da mit der Zeit zusammen kommt:

In der Vergangenheit haben gute, breit gestreute global anlegende Aktienfonds mehr als 8 % pro Jahr über einen Zeitraum von 30 Jahren erwirtschaftet.
Doch Sie wissen ja inzwischen - Vergangenheitswerte sind keine Garantie für die Zukunft. Wir gehen lieber von weniger aus und freuen uns dann über mehr.

Sie sehen, in 30 Jahren könnte sich dieser junge Mann so ganz nebenbei rund 220.000,- € für seine private Rente ansparen. Selbst eingezahlt hat er davon 54.000,- € ( 150,-€ X 12 Monate X 30 Jahre).

Angenommen, er hätte zuerst seine Wunschliste abgearbeitet und die gesamten 300,- € auf einem Tagegeldkonto angespart und nach 10 Jahren diese 300,- € dann in einen Fondssparplan für’ Alter investiert.
Damit würde er zwar 10 Jahre weniger im Fonds sparen, dafür aber die doppelte Rate (300,- €). Eigentlich müßte sich das doch so ungefähr ausgleichen oder doch nicht?

Schauen Sie selbst:

In diesem Beispiel hätte er selbst 72.000,- € eingezahlt, also 18.000,- € mehr als im ersten Beispiel.
Und was steht nach 30 Jahren auf seinem Fondskonto, ca. 178.000,- € und damit gut 42.000,- € weniger, als im ersten Beispiel.
Jetzt werden Sie vielleicht sagen, diese 42.000,- €, die im zweiten Beispiel weniger rauskommen, hat er ja nach 10 Jahren auf dem Tagegeldkonto zu stehen. Richtig.

Aber die hätte er in dem ersten Beispiel ja auch zur Verfügung, nicht ganz so schnell, dafür bleibt er da 30 Jahre lang liquide, weil er sein Tagegeldkonto immer wieder auffüllt.
Ist das nicht verrückt, was 10 Jahre weniger Zeit zum Ansparen bewirken können?
Zeit ist der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau.

18.000,- € mehr einzahlen und 42.000,- € weniger rausbekommen, macht unterm Strich einen Verlust von ca. 60.000,- €.

Das ist der Preis für’s Abwarten.

Wie lange wollen Sie noch warten?

Der Beitrag wurde am Sonntag, den 30. September 2007 um 21:35 Uhr veröffentlicht und wurde unter Finanzen allgemein, Rente abgelegt. Du kannst die Kommentare zu diesen Eintrag durch den RSS 2.0 Feed verfolgen. Du kannst einen Kommentar schreiben, oder einen Trackback auf deiner Seite einrichten.