Finanzielles Grundwissen

Gehört haben Sie sicher schon mal vom Zinseszinseffekt. Doch wissen Sie auch, was es bedeutet?

Wenn Sie Geld anlegen, dann erhalten Sie dafür Zinsen. Das ist sozusagen der Preis, den die Bank an Sie zahlt, damit Sie der Bank Ihr Geld leihen. Eine Art Leihgebühr.

Der Zinseszins entsteht, wenn Sie Ihr angelegtes Geld und die Zinsen darauf weiterhin anlegen, also der Bank weiterhin zur Verfügung stellen. Dann bekommen Sie im nächsten Jahr Zinsen auf Ihr angelegtes Geld und auch auf die Zinsen vom Vorjahr.

Anders gesagt:

Der Zinseszins ist der Zins, der für bereits gutgeschriebene Zinsen eines früheren Berechnungszeitraumes gezahlt wird.
Quelle: Wikipedia

Beispiel:

Sie legen 10.000,- € zu 3 % bei der Bank an. Dann bekommen Sie im ersten Jahr
3 % auf 10.000,- € = 300,- € Zinsen.

Diese 300,.- € Zinsen werden Ihrem Sparkonto gutgeschrieben, so dass Sie im zweiten Jahr auf 10.300,- € Zinsen gezahlt bekommen.
3 %  auf 10.300,- € = 309,- € Zinsen
Diese 9,- € sind sozusagen der Zinseszins.

Im dritten Jahr bekommen Sie auf 10.609,- € Zinsen gezahlt.
3 %  auf 10.609,- € = 318,27 € Zinsen.
Der Zinseszins beträgt nun schon 18,27 €.

Sie sehen, je mehr Guthaben vorhanden ist, umso höher die Zinsgutschrift. Die Zinsen aus dem Vorjahr werden dabei immer wieder mitverzinst.

Wenn Sie Ihr Geld so weiterarbeiten lassen, dann haben Sie im 24. Jahr mehr Zinseinnahmen, als Sie ursprünglich Geld angelegt haben.
Genauer gesagt:

10.000,-    € angelegt,
20.327,94 € Guthaben nach 24 Jahren, d.h. 10327.94 € sind nur durch Zinsen und Zinseszinsen zusammen gekommen.

So würde sich Ihr Geld bei 3 % Zinsen pro Jahr in den nächsten 24 Jahren entwickeln:

Albert Einstein sagte einmal:

Der Zinseszins ist die größte Erfindung des menschlichen Denkens.

Wenn Sie Ihr Geld bei 3 % Zinsen anlegen, brauchen Sie 24 Jahre, um es zu verdoppeln bzw. um den gleichen Betrag an Zinsen zu erwirtschaften, den Sie einmal angelegt hatten.
Das ist verdammt viel Zeit.

Doch es geht auch viel schneller. Wenn Sie langfristig sparen wollen, sollten Sie eher einen guten, international breit gestreuten bewährten Aktienfonds wählen. Da erhalten Sie nicht nur einen garantierten Zins, nein Sie sind am Ertrag des Fonds beteiligt. Und der lag in der Vergangenheit wesentlich höher, als 3 %. Gute Fonds haben in den letzten 20-30 Jahren eine Rendite zwischen 8 und 10 % erwirtschaftet.
Schauen Sie selbst, wie sich der Zinseszins hier auswirkt:

Vergangenheitswerte sind keine Garantie für die Zukunft!

Da haben Sie schon nach 10 Jahren mehr Zinsen und Zinseszinsen als angelegtes Guthaben. Und nach 24 Jahren hätten Sie mehr als das 6 fache an Guthaben.

Doch Vorsicht!
Angenommen, Sie würden hier nach 10 Jahren das gesamte Fondsguthaben entnehmen, dann zerstören Sie damit den Zinseszinseffekt und fangen wieder ganz von vorn an.

Wenn Sie langfristig sparen und damit auch was erreichen wollen, dann sollten Sie dieses Geld auf keinen Fall für kurzfristige Konsumwünsche ausgeben.
Denn das bedeutet für Sie immer einen Schritt zurück.

Hier finden Sie eine sehr schöne Grafik vom Bund der Sparer zum Thema Zinseszins.

Informieren Sie sich bei einem unabhängigen Berater. Der kann Ihnen helfen, den richtigen Fonds für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Der Beitrag wurde am Dienstag, den 23. Oktober 2007 um 14:51 Uhr veröffentlicht und wurde unter Finanzen allgemein abgelegt. Du kannst die Kommentare zu diesen Eintrag durch den RSS 2.0 Feed verfolgen. Du kannst einen Kommentar schreiben, oder einen Trackback auf deiner Seite einrichten.