Finanzielles Grundwissen

Wer in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließt, erkauft sich damit die Sicherheit, im Fall der Fälle ausreichend versorgt zu sein. Doch gerade junge Menschen, die noch in der Berufsausbildung oder ganz am Anfang Ihrer Karriere stehen, haben meist nicht genügend Geld für eine ausreichende BU-Versicherung. Denn generell sollte man mindestens 70 - 80% des derzeitigen Einkommens absichern. Und selbst wenn Berufseinsteiger sich heute ausreichend versichern, so muß man bedenken, dass sie ja noch mindestens 40 Jahre Berufsleben vor sich haben.
Meist verdient dann ein junger Mensch nach ein paar Jahren Berufserfahrung wesentlich mehr Geld als heute.

Doch was ist dann mit Ihrer BU-Rente? Wächst diese auch, so wie Ihr Gehalt? Wenn nicht, was dann? Was glauben Sie, wann wird man eher berufsunfähig, in jungen Jahren oder im fortgeschrittenen Alter, wenn die Knochen die jahrelangen Belastungen nicht mehr mitmachen oder jahrelanger Stress im Beruf die psychische Belastungsgrenze erreicht hat?

Was wäre denn, wenn Sie beispielsweise in 30 Jahren aufgrund extremer Rückenschmerzen, verursacht durch Abnutzung, berufsunfähig werden? Ihr Anfangsgehalt als Berufseinsteiger hat sich bis dahin vervierfacht, doch Ihre versicherte BU-Rente ist noch dieselbe, wie vor 30 Jahren. Und nicht nur Ihr Einkommen ist im Laufe der Jahre überdurchschnittlich gestiegen, nein auch die Preise für Lebenshaltung, Medikamente usw.. Was glauben Sie, wären Sie ausreichend abgesichert?

Vor 30 Jahren schon. Heute wohl kaum. Sie müßten in dem Fall ganz sicher zusätzliche staatliche Hilfe in Anspruch nehmen, doch ob Sie die in 30 Jahren auch noch bekommen, steht auf einem anderen Blatt. Ganz sicher müßten Sie Ihren bis dahin erreichten Lebensstandard auf ein Minimum reduzieren.
Das ist eigentlich nicht Sinn der Sache.

Wenn schon Berufsunfähigkeitsversicherung, dann aber heute in ausreichender Höhe und für die Zukunft mit der Option der weiteren Erhöhung. Deshalb ist die sogenannte Nachversicherungsgarantie ein äußerst wichtiger Punkt im Kleingedruckten . Achten Sie bei der Wahl Ihrer BU-Versicherung darauf, einen Tarif zu wählen, der diese Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Anlässen, wie Familiengründung, Geburt eines Kindes, überdurchschnittlichen Gehaltserhöhung, Immobilienerwerb oder Beginn einer Selbständigkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung bietet. Das ist wichtig, denn mit zunehmendem Alter stellen sich meist erste gesundheitliche Probleme ein, die bei einem erneuten Abschluß einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf jeden Fall angegeben werden müssen und in der Regel zum Ausschluß oder zu einem erheblichen Beitragszuschlag führen können.
Es gibt auch Gesellschaften, die gerade Berufseinsteigern die Option geben, innerhalb der ersten 5 Jahre ohne bestimmten Grund Ihre BU-Rente zu erhöhen. Denn in der Regel ist das erste Gehalt wesentlich höher, als die Ausbildungsvergütung.

Mit der Nachversicherungsgarantie erkauft man sich sozusagen bei Vertragsabschluß das Recht, in den ersten 5 Berufsjahren oder bei bestimmten Anlässen, wie Familiengründung, Geburt eines Kindes, überdurchschnittlicher Gehaltserhöhung, Immobilienerwerb oder Beginn einer Selbständigkeit, seine versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Haben Sie schon eine BU-Versicherung abgeschlossen, dann sollten Sie prüfen, ob eine solche Nachversicherungsgarantie enthalten ist.  

Der Beitrag wurde am Samstag, den 15. Dezember 2007 um 16:40 Uhr veröffentlicht und wurde unter Existenzsicherung, Versicherungen abgelegt. Du kannst die Kommentare zu diesen Eintrag durch den RSS 2.0 Feed verfolgen. Du kannst einen Kommentar schreiben, oder einen Trackback auf deiner Seite einrichten.